理財是有順序的!幫助你改善自己的經濟情況

by Shane
理財是有順序的

不管是電視或媒體,大家都講”投資理財”為”投資”+”理財”,這個中文的詞語很巧妙就讓我們的大腦誤會了,大家講到理財都會很自然的想到要投資。

要投資並沒有錯,但是他的順位會是排在理財之後。其實是要先理財才投資,應為”理財投資”!

有鑒於目前較少文章提到理財的順序,我就來談談有關於順序的重要性!

我就是想要先投資,會怎樣嗎?

確實,很多人累積了點錢後很自然的就想到要去投資,但順序不對,容易在投資時產生心理上的問題。

例如:因為把錢都拿去投資了,要是不能幾天內就出場拿到現金,可能會沒辦法付接下來即將要繳的房租房貸或保險費等,而市場是會波動或修正的,在當下急著出場的情況下變現,很容易就會賠錢了。理財的順序不對容易影響投資是否會賺錢。

來聽個故事吧!

其實我一開始會開始想寫和理財相關的文章是因為我老婆。

這也是一開始我最想寫的文章。

我老婆的工作是醫療相關人員,工作是要和病人互動的。有次她在一個投資相關的FB專頁上點了個讚,那個廣告也出現在她服務的病人個案的頁面上,對方就想詢問這確實是有用的嗎?因為對方的家庭情況真的很需要更多的錢!

該投資方法確實是有用的,但對這個個案當時的家庭經濟情況不適合。這個個案的家庭是領低收入補助的,家中只有一個人有收入,而且還有個家人身障需要人照顧,又要同時養家中小孩,每個月都很辛苦才能度過那個月。

於是我老婆告訴我他個案的背景後問我要怎麼回答,當然能理解他想改善他家庭經濟狀況的想法,但要鼓勵他把每個月所剩不多的錢拿去學習如何投資,卻不是當務之急。

於是我幫忙給個建議:
先告知理財是有順序的,請他每個月慢慢存錢為自己家庭打造緊急預備金,直到這筆預備金可以負擔他家庭生活三個月到半年的開支。

雖然需要一段時間慢慢累積,但這是相對來說最保險的方式,到這個時候,這個家才能應對緊急狀況,以免任何的小意外發生而造成這個家庭的經濟極度困窘。等經濟情況稍微有一點穩定後,接下來才是看看有沒有辦法學習新的知識或技能去提高收入,再來還有存到更多的錢後,才能開始想投資金融商品。

畢竟這個家只有一個收入來源,必須先想辦法讓一家人都能穩穩地度過生活,接下來才是想如何改善生活。

想要靠金融投資就一瞬間翻身的想法並不實際。

我建議一般人的理財順序如下:

  1. 開始存錢
  2. 累積緊急預備金
  3. 先幫自己買不還本的意外險和醫療險(等經濟有餘裕再考慮還本型保險)
  4. 再來才是輪到投資

這四點順序不可顛倒!

保險的部分之後再寫一篇,不過先說明保險的基本概念是避免讓最壞的事情發生,像是家中唯一的收入來源不再有收入…的狀況。

這順序雖然保守,但穩健!

先擁有一個穩定的經濟基礎後,才會有後面的投資,甚至是其他嘗試。對於投資相關的事情也會比較能理性的判斷,理性的決定更能幫助自己避免賠錢,及幫助賺到更多的錢。

按部就班理財,未來穩穩的賺錢不好嗎!?

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