我的理財方法(上班族理財)

by Shane
我的理財投資方式

紀錄一下我自己的理財方式給大家參考。

我很幸運的沒有學貸壓力念完了大學和研究所,所以累積財產不用從負數開始,而是從零開始累積的。

開始工作後省吃儉用的存錢、買保險及投資股票,一路累積到現在。

從記帳開始

筆者開始工作一開始工作時薪水四萬,扣完健保勞保和公司福利金後,實拿三萬七左右。

但是到了領了第二次薪水後,有一天檢查帳戶的時候赫然發現:我的帳戶的金額怎麼沒什麼長進!?這時才開始回想我這兩個月到底做了什麼,這樣想想這樣不行,於是開始記帳的生活。

此時我仍然沒有智慧型手機,我就自製了一個我自己專用的Excel表格做紀錄,每天在外靠腦袋記住的每項實際花費,每天晚上回家後開電腦記錄,然後搭配每個月的薪資條細項,於是就能了解每個月的錢都花去哪裡了。

又過了兩年多吧,發現如果再不使用智慧型手機的話就要找不到朋友了,這時才買了第一支智慧型手機,買下來後第一件事我就去下載了付費版的記帳APP,這也是唯二我有付費的APP,另一個APP改天再另一篇寫,是個可以讓我很有成就感的APP。

此後我就一直使用這個記帳APP到現在,到目前為止記帳時間已經超過十一年了。其實記帳根本不會花很多時間,只要每次消費完,立即拿出手機記下來,開機解鎖花5秒鐘,記帳也差不多10秒鐘而已,每天會買東西的次數其實也沒那麼多,記帳的時間其實也比想像中少,現在已經成為一種習慣了。

我自己是用CWmoney記帳APP
我自己是用CWmoney記帳APP

雖然麻煩了點,但其實用頭腦記住的方式對於比用APP記錄,自己會更有概念知道每天把錢花在哪。用APP紀錄後,還要找時間去檢視才會有用。

但是頭腦沒辦法一直記著很多天的花費,所以用APP紀錄完後,要每個星期或每個月去檢查一下,或是看一下圓餅圖,了解每個月的消費都落在哪些領域。若有不滿意下個月就開始想辦法改善。

省吃儉用存錢階段

各種省錢方式都用上了,就是努力存錢
各種省錢方式都用上了,就是努力存錢

在努力存錢階段的重點就是盡量省錢,加上那時很菜剛開始工作懂的東西不多,要一直學習和嘗試,當時花了很多時間在新接到的案子上面,所以幾乎天天加班然後晚餐就吃公司的,再難吃都給他吃下去。

這樣下來每個月大約可以省下一千多塊,再把這些錢拿去買書看,就算加班到半夜了,回去洗完澡還是可以翻一下書再睡,當時還年輕身體還撐得下去。

當時的儲蓄率驚人,每年存下接近七成的薪水,每個月花費最大筆開支是房租,加上假日找朋友聚餐吃好一點的以外,只有買書的錢比較多一些,其他的花費很少,只買生活必需品。

累積到一定金額後,保留一些錢在戶頭裡,有這些錢在戶頭裡就能讓我感到安心(緊急預備金的概念)。其餘剩下的錢就開始幫自己買保險和開始投入股市。

開始投資

接下來先說說我原本的投資方法和背景。

我想我應該和大家一樣從小到大沒有上過任何關於理財或投資相關的課程。

從小學唸到高中畢業大家學的都是一樣的,大學和研究所則是理工科系,不過一直以來我對理財投資也蠻有興趣的,會去看報紙看書,甚至大學時期在我快畢業前,竟然學校還出現了證券研究社這樣的大學社團,我也跑去參加了。

在大學社團學到的內容和在台灣的主流一樣是專門研究技術線型,KD線,MACD等等。所以也開始在股市試試看,特別是在畢業後開始賺錢有薪水後,把自己好不容易各方面省吃儉用省下存下來的錢,拿去買股票。

一開始也就是只會看股市技術線圖
一開始也就是只會看股市技術線圖
  • 延伸閱讀:不知從哪開始投資?就從這裡投資吧!

以前的投資方法

開始工作後就開始投資股票了,一開始就靠著僅有的知識開始嘗試,方法分為以下兩種:

  • 一種是買龍頭股,低買高賣
  • 另一種是買龍頭股,買了以後就一直抱著

這些買股票的績效呢,一樣在第一次買賣股票有所謂的新手運,賺了幾千塊,但是接下來的交易,就開始有賺有賠,只知道買各行業的龍頭公司會比較好,結果是:

用買進賣出的方式下,有時候在一個星期內賺到了一萬連續幾週,有時候甚至腰斬,甚至有的剩下不到原來成本的四分之一慘賠收場。

整體而言,一開始我在台股買進賣出的經驗就是一直這樣小賺大賠。

檢視自己的方式,找出問題點並加以修正才能更進步
檢視自己的方式,找出問題點並加以修正才能更進步

不過同時發現,我買的有三支台股股票是從當初買了就沒再賣過的,隨著時間的過去,到現在寫文的當下都放了有超過19年以上,每年只領股息,但是帳面損益,三支竟然全是正值的,而且有兩支是以倍數的成長!這樣的結果卻讓我發現,似乎買著放著是個蠻厲害的方式。(去上完課才知道,原來這就是長期投資的威力!)

想像一下,三檔股票,一檔成長十倍,一檔成長五倍,一檔股票漲20%,總體來說是大大的有賺錢啊!而這還沒算入十多年來領的股息!

所以後來愈來愈傾向買進後不賣的做法,最後自己的買股方式就是這樣,只找個行業龍頭股買入後放著。

後來績效也還算過得去,總之還是會賺錢的。

(後來才知道,之前的方法做對了一半!)

去學習價值投資課程

後來因緣際會下,我去參加了美股價值投資課程,學到了更多關於投資的知識:學會看財報判斷公司體質判斷現在是否是買入的合理價位,這套方法並不局限於在美股,台股也適用;以及利用策略賺取每個月的現金流,這個方法就只有美股才辦得到了。

不過我覺得更重要的是,這是一套有系統的方式,改掉我以前不成功的方式,保留我另一個成功的方式並更加強化,我晚上睡得更安穩了,更顯示出觀念的重要性!

建立了有系統的方法才能穩定讓資產增加,不隨新聞而恐慌

我現在的投資方法

我目前的投資方式確實融合了我在美股價值投資課程所學到的,和我自己原本就很舒服的投資方式,晚上可安穩睡覺不失眠。

  • 先塞選出好公司
  • 在合理價買進體質良好的好公司
  • 長期持有好公司,讓我的資產和好公司一起成長
  • 持續工作並且存錢,繼續投資,讓錢幫我工作賺錢

我現在的整體理財投資方式

直到現在我仍然繼續不停的存錢,我相信存錢與投資是讓我不斷累積財富的雙系統,我未來可以累積更多的財富。

用對的方法讓金錢隨著時間複利
用對的方法讓金錢隨著時間複利

所以目前我的金錢流動方式為:每個月拿到薪水後->存錢->部分錢等待時機投資股票->長期持有,讓變成股票的錢幫我工作,並且慢慢長大->拿到股息->再投入股市->錢變多。如此循環下去。

本文精華:我目前的理財投資方式
本文精華:我目前的理財投資方式

至少現在養小孩對我來說,金錢不是個負擔。我需要的是時間和睡眠…

我還是會繼續努力下去,繼續努力賺錢,並且讓錢繼續幫我工作賺更多的錢,讓未來的自己能有更自由的選擇!

對的事情一直做,長久持續就會變得很厲害!

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